医疗技术不断在进步，癌症也有了治愈的可能性，可是，仍有一个现实的痛点：在治疗癌症的过程中，需要长期的资金支持。很多患者迫于现实“缺钱”的窘境，不得不放弃治疗。

那么，大家注意到没有？有些朋友在确诊癌症后，对保险的需求就变得越发迫切。然而，患癌人群因为健康问题，通常很难买上保险。那么问题来了，得了癌症还能买什么保险呢？

今天，我们就来聊聊这件事，并分享我们为一位读者朋友设计的保险方案，帮大家掌握这份2025癌症投保指南！

3种保险，让癌症患者也能买

首先，有一点要强调，一定要交医保，这是国家给的基础福利，不限年龄、健康状况都能买。如果有工作，能交职工医保当然最好，但如果患癌后失去了工作，经济比较紧张，居民医保也是可行的选择。

1. 惠民保

惠民保是由各地政府和保险公司合作推出的一种“惠民”保险，价格非常便宜，通常一年的费用就在几十到上百块之间。而且，大多数惠民保没有健康要求，非常适合那些患有癌症、肝硬化等大病，已经买不到百万医疗险的人。

当然，惠民保也有其限制，比如在社保内外各有1-2万的免赔额，可能不如普通百万医疗险的1万门槛低。此外，也要注意某些惠民保不保既往症，也就是说，购买之前就有的病可能无法涵盖，大家在投保前需多加留意。

2. 没有健康告知的百万医疗险

近年来，百万医疗险市场兴起了免健康告知的风潮，已有多家保险公司推出了免健康告知的产品。这就给癌症患者带来了新的机会，能在一定程度上获得保障。

我们已经筛选了目前市面上值得买，且不需要健康告知的百万医疗险产品，这些产品不仅能够保证续保，重疾免赔，部分产品甚至不设定免赔额。虽然一分钱一分货，总体来说，这类产品的保障会更好。

3. 意外险

除了依靠医疗险来分担医疗费用，意外风险同样不容忽视。例如，平日里路上摔跤或者骨折所导致的医药费，可以通过意外险来報销，甚至在因意外身故时还能得到赔偿。而且，一年150到300块钱就能获得50万保额，性价比非常高。

值得一提的是，意外险的投保要求相对宽松，一些产品的癌症患者也能顺利买到，但在投保时仍需注意一些细节，比如健康告知的条款和投保须知中的健康要求。

F女士的保险规划方案

为了让大家更清晰地看到得病后如何进行保险规划，我们不妨以一位实际案例为例，看看F女士的情况。她在35岁时不幸患上宫颈癌，但经过积极治疗，现在恢复得不错，没有其他并发症。

我们为F女士设计的保险方案，月均保费大约在248元，保障非常全面。具体而言：